vooral logisch zijn en leiden tot een gro tere tevredenheid van de cliënt. Bijna alle
producten of diensten die door de bank
worden aangeboden, worden overigens
beïnvloed door een of andere reglementering. Ik verberg dan ook niet dat dit een
extra werklast met zich meebrengt die
druk uitoefent op al onze afdelingen. De
meeste medewerkers hebben trouwens
opleidingen gevolgd om zich vertrouwd
te maken met deze nieuwe regelgeving.?
??DB?PERSONAL?HEEFT?
AL?OP?DE?TOEKOMSTIGE?
REGLEMENTAIRE?EISEN?
GEANTICIPEERD?DOOR?
DE?CLIËNT?DRIE?APARTE?
PORTEFEUILLES?VOOR?TE?
STELLEN?(LIQUIDITEITEN,?
BESCHERMING?EN?
GROEI).?DIE?HANGEN?AF?
VAN?ZIJN?FINANCIËLE?
DOELSTELLINGEN.?
Wat de bescherming van de
consumenten betreft, lijken
banken hun cliënten steeds meer
informatie te moeten verstrekken.
Klopt dat?
F.W.: ?Dat is inderdaad het geval. Maar
het is een tweesnijdend zwaard. Enerzijds moeten banken hun cliënten inderdaad steeds beter informeren. Ik geef
twee voorbeelden: de spaarcalculator en
de essentiële beleggersinformatie. Dat
zijn eisen van regelgevende instanties
die ijveren voor meer transparantie. Elke
bank moet zo?n calculator ter beschikking
stellen waarmee cliënten de interest kunnen berekenen die op hun spaarboekje
wordt uitbetaald, maar waarmee ze ook
kunnen simuleren welke impact eventuele stortingen of opnemingen hebben op
de betaling van hun getrouwheidspremie.
Anderzijds eisen regelgevende instanties
ook van cliënten dat zij steeds meer informatie geven. Deze gemeenschappe-
lijke verplichtingen gelden voor de hele
sector. Wij zijn overigens bezig onze tools
voor profielbepaling en portefeuilleopvolging voor onze cliënten met een beleggersprofiel te verfijnen, iets waarmee we
uiterlijk eind 2015 klaar willen zijn. Deze
nieuwe benadering vereist ook een grotere betrokkenheid van de cliënt zelf. Maar
uiteindelijk is het de cliënt die ervan profiteert, en daarvoor leveren we graag de
nodige organisatorische inspanningen.?
Wie bepaalt die nieuwe regels
waaraan de sector zich moet
houden?
F.W.: ?Wij moeten de Belgische en Europese regels naleven (bijvoorbeeld de
MiFID-richtlijn). Wat het toezicht betreft
vallen wij niet alleen onder de FSMA en
de Nationale Bank van België (NBB), maar
ook onder hun tegenhangers in Duitsland
? wij zijn immers het bijkantoor van een
bank naar Duits recht. En toezichthouders stellen niet altijd dezelfde eisen. In
principe passen wij altijd de strengste
norm toe. De regels zijn overigens niet altijd heel duidelijk, en soms zijn ze onderling zelfs tegenstrijdig. Het is een permanent proces, zowel van onze kant als van
de kant van de regelgevende instanties.?
Het vermijden van belangenconflicten vertegenwoordigt
eveneens een belangrijk luik in de
bankreglementering?
F.W.: ?Wij hebben er dan ook een strategische pijler van gemaakt. Een bank
die financiële producten verkoopt van
een veertigtal verschillende instellingen, moet onpartijdig advies verstrekken. Wij hebben erg concrete maatregelen getroffen om belangenconflicten
te voorkomen. Enerzijds hanteren wij
een open architectuur: als een product
van een concurrent volgens ons beter
overeenstemt met de doelstellingen
van een cliënt dan ons eigen product,
dan zullen wij eerder dat product aanbevelen. Anderzijds hebben onze adviseurs geen commerciële doelstellingen
in verband met de verkoop van specifieke producten.? n
ENKELE
DEFINITIES...
MiFID
Deze Europese richtlijn (Markets in
Financial Instruments Directive) is
sinds 2007 van kracht. Ze wilt beleggers beter beschermen en verplicht banken met name om voor
elke cliënt een beleggersprofiel op
te stellen en te controleren of de
door hem gekozen producten voldoen aan zijn profiel. De komende
jaren wordt een bijgewerkte versie
verwacht onder de naam MiFID 2.
Moratorium op complexe
financiële producten
Sinds 1 augustus 2011 heeft de
FSMA een vrijwillig moratorium
opgelegd op de commercialisering
van complexe financiële producten.
Vanaf 1 juli 2014 geldt dit moratorium ook voor financiële producten
die betrekking hebben op niet-conventionele activa (bijvoorbeeld virtuele munten). Deutsche Bank heeft
dergelijke producten nooit in België
verkocht.
Risk labels
Vanaf 12 juni 2015 zal het risiconiveau van elk financieel product
worden aangegeven met een uniek
label, met kleurcodes die overeenstemmen met elk risicotype. De vijf
vertegenwoordigde risico iveaus
n
zijn gebaseerd op de manier waarop de energieprestaties van huishoudapparaten worden gepresenteerd.
27